A 361/2009 számú kormányrendelet több olyan szabályozást is tartalmaz, mely jelentősen érinti a bankok lakossági hitelezési tevékenységét. Az ebből adódó várható változásokat, kapcsolódó információkat, tennivalókat a következőkben foglaltuk össze.

1. Hatályosság:
A kormányrendelet két szakaszban lép hatályba.

  • 2010.03.01-től
  • 2010.06.11-től

Fontos, hogy az alkalmazás a szerződéskötés dátumára vonatkozik és nem az ügyletek
befogadási időpontjára. Vagyis a fenti időpontokat követően kötött szerződésekre kell alkalmazni a kormányrendelet érintett részeit.

A kormányrendelet hatálya nem terjed ki:

  • A hatályba lépését megelőzően leszerződött ügyletekre
  • A hatályba lépését megelőzően leszerződött ügyletek módosítására
  • A mentőcsomag keretében történő bármilyen módosításra (Ide értendő az „Állami mentőcsomag” is)
  • A fedezetül szolgáló ingatlan forgalmi értékéhez kapcsolódó korlátozás (6§) nem terjed ki az állami kezességvállalással biztosított lakáscélú kölcsönökre
  • Azon idegen banki hitelkiváltásokra, ahol:
    • A kiváltandó hitel (első) folyósítása 2010.03.01 előtt már megtörtént ÉS
    • A kiváltandó hitel összegét nem haladja meg az igényelt kölcsön összege (eltérő devizanem esetén a befogadás napján érvényes HUF ellenérték alapján) ÉS
    • HUF alapú hitel HUF alapú hitellel kerül kiváltásra VAGY
    • EUR alapú hitel EUR/HUF alapú hitellel kerül kiváltásra VAGY
    • Előzőektől eltérő devizanemű hitel kerül kiváltásra

2. 2010.03.01-től hatályos korlátozások (6.§)
Jelzáloghitel nyújtása esetén a kitettség vállaláskori értéke (jelenleg egyeztetés alatt áll, hogy ez a szerződéskötés időpontjára értendő-e) nem haladhatja meg a fedezeti ingatlan(ok) forgalmi értékének:

  • 75%-át, HUF alapú hitelfelvétel esetén
  • 60%-át, EUR alapú hitelfelvétel esetén
  • 45%-át, minden egyéb devizanemű hitelfelvétel esetén.

Többféle pénznemben történő hitelnyújtás esetén az alacsonyabb limitet kell alkalmazni. /A hitelnyújtás összegének a kormányrendelet szerinti elvárások mellett természetesen a Bank belső szabályzatában meghatározottaknak is meg felelnie./

A kormányrendelet szerinti arányok betartásánál a fennmaradó terheléseket mindig az ingatlan- nyilvántartásba bejegyzett jelzálogjog összege (és nem az aktuális tartozás) alapján kell figyelembe venni.

3. 2010.06.11-től hatályos korlátozások
Ezen időponttól nem szerződtethető olyan hitel, amelynél kizárólag a fedezeti ingatlant veszik figyelembe.
Minden hiteltípus (jelzáloghitelt, személyi kölcsön, folyószámla hitelkeret, hitelkártya) esetén az ügyfeleknek már a kölcsönkérelem befogadásakor alá kell írni (tudomásul kell venni) egy a „Túlzott eladósodottság kockázatairól” szóló tájékoztatót.
Az egyes hiteltípusoknál meg kell határozni egy úgynevezett hitelezhetőségi limitet. Ez egy forintban meghatározott maximális havi hiteltörlesztési képességet kifejező összeg.

A kormányrendelet nem határozza meg ezen limitet HUF alapú hitelekre (ezt a Bank szabályzatában kell kidolgozni), de azt rögzíti, hogy:

  • EUR alapú ügyleteknél a HUF limit 80%-át kell alkalmazni
  • Minden egyéb devizanemű hitelfelvétel esetén a HUF limit 60%-át kell alkalmazni.

Előző pontban írt hitelezhetőségi limitektől akkor lehet eltekinteni, ha a hitelfelvevő rendelkezik az ügylet devizanemével megegyező devizanemű jövedelemmel. (Pl.: EUR alapú hitel felvétele EUR
jövedelem igazolása mellett.)

A kormányrendelet 5.§ (4) bekezdése alapján „tisztán” türelmi idős (tehát nem megtakarítási
kombináció miatt türelmi idős) ügyleteknél a türelmi időt követő törlesztőrészletre kell a minősítést elvégezni.

A fenitek alapján tehát a magas finanszírozású, azaz 15-20% saját erővel elérhető hitelkondíciókat minél előbb igényelje meg, mivel ezt követően erre nem lesz lehetőségek. Töltse ki honlapunkon található ajánlatkérő adatlapunkat és kollégáink ismertetni fogják a lehetőségeit.

Kapocsolódó cikkek:

Hasonló bejegyzések: