Mi változik a hitelezésben 2010. június 11. után?
Utolsó módosítás: 2010. május 4. kedd | 13:43Az alábbiakban röviden összefoglaljuk, hogy milyen változások várhatóak a 2010. június 11 után megkötött kölcsönszerződések esetében a hitelbírálat során.
A Kormány 361/2009-számú kormány rendelete 2 lépcsőt határozott meg a körültekintő és felelős lakossági hitelezés vizsgálatával kapcsolatban.
Mint ismeretes, március 1-én már az első rendelkezések életbe léptek, melynek következtében a fedezetül szolgáló ingatlan(ok) forgalmi értékének meghatározott százalékában korlátozták a felvehető hitel összegét.
A megállapított határok a következők: (6 §) :
Az ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott hiteleknél a kitettség vállaláskori értéke nem haladhatja meg
forint alapon az ingatlan forgalmi értékének 75%-át, pénzügyi lízingnél 80%-át.
Euró alapon az ingatlan forgalmi értékének 60%-át, pénzügyi lízingnél 65%-át.
Egyéb devizanemekben az ingatlan forgalmi értékének 45%-át, pénzügyi lízingnél 50%-át.
A rendelet 3-5§ a részletezi a 2010. június 11-től érvényes változásokat:
A hitelnyújtó bank, pénzügyi szervezet innentől kezdve nem nyújthat hitelt kizárólag a hitelkockázati fedezet (ingatlan, gépjármű) figyelembe vételével, az igénylő magánszemély hitelképességét, illetve hitelezhetõségét minden egyes hitelbírálatkor meg kell vizsgálnia.
A hitelképesség, illetve hitelezhetőség vizsgálatának egy meghatározott és szigorúan előírt feltételek alapján elkészített belső szabályzat szerint a természetes személy vagy a természetes személy háztartása jövedelmi helyzetén és az ez alapján meghatározott hitelezhetőségi limiten kell alapulnia.
A devizahitel havi részlete folyósításkor nem lehet magasabb:
a) euró alapú hiteleknél és euróhiteleknél a hitelezhetőségi limit 80%-ánál;
b) más devizahiteleknél a hitelezhetőségi limit 60%-ánál.
A limiteket nem kell alkalmazni, ha az igénylő dokumentálhatóan a hitel devizanemében fennálló rendszeres jövedelemmel rendelkezik, és ezen jövedelme eléri legalább az igénylő összes devizában fennálló hitele törlesztőrészleteinek összegét.
A hitelnyújtónak minden esetben figyelembe kell venni a hitelezhetőségi limit meghatározásakor az igénylő összes ismert hiteltartozását, amely a hitelnyújtóval vagy más hitelnyújtóval szemben áll fenn.
Értelmezésünk szerint ez annyit fog jelenteni, hogy az igénylőnek a felvenni kívánt hitel havi részleteit és a háztartás kiadásait és megélhetési költségeit is figyelembe véve elegendő jövedelemmel kell rendelkeznie. Az elegendő jövedelem mértéke azonban függ a felvenni kívánt hitel devizanemétől is.
Egy értelmezésünk szerint szimulált példa:
Az igénylő és házastársa részéről az igazolt és figyelembe vehető havi jövedelem: 200.000,- HUF
A megélhetési költség legyen: 100.000,- HUF
Hiteltörlesztésre fordítható összeg:
100.000,- Forint alapú hitel
80.000,- Ft Euró alapú hitel
60.000,- Ft egyéb devizában felvett hitel esetén.
Tehát a felvenni kívánt hitel törlesztő részlete nem lehet magasabb a fenti limitnél.
A megélhetési költségek számításánál és a bevételek alapján hiteltörlesztésre fordítható összegről a PSZAF honlapján is kaphatunk iránymutatást.
A változásokat a 2010 június 11. után megkötött hitelszerződésekre kell alkalmazni!
Amennyiben a változásokkal kapcsolatban további kérdése lennének, tegye fel és szakértőnk válaszol.
Hasonló bejegyzések:
2010. május 4. kedd | 21:53